本报告导读

    　　金融机构改革方案尘埃落定。此次改革从根本上理顺了机构监管和功能监管、宏观审慎和微观审慎、审慎监管和行为监管之间的关系，人民银行专注货币政策和宏观审慎监管，金融监管总局集机构监管与行为监管于一身，证监会则专司资本市场监管。后续仍需结合党的机构改革对整体金融领域调整进行观察。

    　　摘要：

    　　金融监管机构改革尘埃落定。纵观国内外经验，金融监管机构改革始终围绕解决三个问题：

    　　1）如何解决金融机构综合经营和分业监管之间的矛盾？

    　　2）如何协调宏观审慎监管和微观审慎监管？

    　　3）如何在审慎监管之外保护金融消费者和投资者权益？

    　　此次金融监管机构之后，“一行两会”格局变成“一行一局一会”格局，从根本上理顺了机构监管和功能监管、宏观审慎和微观审慎、审慎监管和行为监管之间的关系。后续仍需结合党的机构改革方向对整体金融领域变化进行观察。本次国务院机构改革在金融领域的具体内容：

    　　1）人民银行剥离行为监管职能，专注于货币政策与宏观审慎监管。

    　　2）金融监管总局在原银保监会机构监管的基础上，从人民银行划入金融控股公司监管职能，从人民银行和证监会分别划入行为监管职能，完整承担了机构监管和行为监管。

    　　3）证监会从发改委划入企业债发审职能，专注于资本市场监管。

    　　从国际金融改革经验来看，2008 年全球金融危机是金融监管改革的分水岭。危机发生后，越来越多的国家意识到现代金融体系风险交织的特征，金融监管机制存在重大缺陷，随之开展了大量金融监管改革的尝试。例如，美国在多头监管之上引入了监管协调机构，英国采取了机构监管和行为监管的“双峰”模式，欧盟则加强了宏观审慎监管。

    　　本轮国内金融改革方向主要是权责集中、统一，以及协调监管，提升风险防范能力。

    　　风险提示：改革方案落地不及预期。

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